¿Qué es la tokenización y cómo está transformando las empresas?

En 2023, el mundo mercado de tokenización se valoró en 2.300 millones de dólares y se espera que crezca a una tasa anual del 19,5% hasta 2030. Ese tipo de crecimiento rápido no ocurre por casualidad. Las empresas están adoptando la tokenización porque resuelve problemas del mundo real: mejora la seguridad, reduce los costos de transacción y hace que los activos sean más accesibles.

Imagínese ser propietario de una fracción de un hotel de lujo o de una obra de arte poco común sin necesidad de millones de dólares por adelantado. La tokenización lo hace posible al convertir los activos físicos y digitales en tokens digitales negociables. No se trata solo de criptomonedas. Se trata de transformar la propiedad, las transacciones y los modelos comerciales en todos los sectores.

Este artículo explicará qué es la tokenización, por qué es importante y cómo está remodelando el mundo empresarial de formas que quizás no hayas considerado.

¿Qué es la tokenización?

Tokenización es el proceso de convertir un activo (ya sean bienes inmuebles, acciones, propiedad intelectual o datos personales) en un token digital almacenado en una cadena de bloques. Estos tokens pueden representar una propiedad total o fraccionada, lo que facilita la negociación, la transferencia y la administración de activos sin las barreras financieras o legales tradicionales.

La tokenización crea representaciones digitales de valor seguras, verificables y transferibles. Las empresas utilizan la tokenización para mejorar la seguridad, simplificar las transacciones y abrir nuevas oportunidades de inversión. A diferencia de los sistemas tradicionales que requieren autoridades centralizadas, como bancos o corredores, los activos tokenizados funcionan en redes de cadenas de bloques, lo que reduce la dependencia de los intermediarios.

Hay dos tipos principales de activos tokenizados:

1. Tokens de seguridad — Representar activos de inversión como acciones de empresas o bienes inmuebles. Están sujetos a las regulaciones financieras y, a menudo, ofrecen a los tenedores derechos como dividendos o poder de voto.
2. Tokens de utilidad — Proporcionar acceso a un producto o servicio dentro de una red, como puntos de fidelidad o acceso a aplicaciones de software.

Si bien la tokenización ofrece muchas ventajas, es importante tener en cuenta los riesgos. El cumplimiento de la normativa puede ser complejo y varía según la jurisdicción. Además, las vulnerabilidades de los contratos inteligentes o las fallas técnicas podrían exponer los activos a amenazas de seguridad. A medida que la tecnología madura, la supervisión legal y técnica continua sigue siendo esencial.

Más: Saltiel Law Group celebra el liderazgo de las mujeres en la cumbre de mujeres más poderosas de México

5 formas en que la tokenización está transformando las empresas

• Seguridad y protección de datos mejoradas

De acuerdo con Informe 2024 de IBM, las brechas de datos cuestan a las empresas un promedio de 4,88$ millón por incidente. Los métodos de pago y el almacenamiento de datos tradicionales se basan en sistemas centralizados, que son los principales objetivos de los ciberdelincuentes.

La tokenización ofrece un enfoque diferente. En lugar de almacenar datos confidenciales, como números de tarjetas de crédito o identidades personales, las empresas los sustituyen por tokens digitales únicos que no tienen ningún valor explotable fuera del sistema previsto. Incluso si un pirata informático obtiene acceso, los tokens robados son inútiles sin la clave de descifrado.

Este método se usa ampliamente en los servicios financieros, la atención médica y el comercio electrónico para proteger las transacciones y cumplir con regulaciones estrictas como el PCI-DSS (estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago). Las empresas que integran la tokenización en sus operaciones reducen significativamente el riesgo de robo de datos y fraude.

• Transacciones simplificadas y costos más bajos

La tokenización elimina muchos de los procesos costosos y lentos que implican las transacciones tradicionales.

Por ejemplo, en el sector inmobiliario, la compra de una propiedad normalmente requiere bancos, corredores, abogados y una gran cantidad de papeleo. Con la tokenización, la propiedad se puede transferir instantáneamente mediante contratos inteligentes, lo que reduce los costos legales y administrativos.

Los pagos transfronterizos también se benefician de la tokenización. Hoy en día, las transacciones internacionales pueden tardar días debido a la existencia de múltiples intermediarios bancarios y a las altas comisiones. Los pagos tokenizados se realizan en tiempo real, lo que reduce los tiempos de procesamiento y los costos.

Las empresas que dependen de transacciones de gran volumen, como las empresas de la cadena de suministro y las instituciones financieras, son las que más se benefician de esta eficiencia.

• Mayor liquidez y accesibilidad

Uno de los mayores desafíos a la hora de invertir es la liquidez. Los activos tradicionales, como los bienes raíces, las obras de arte o el capital privado, suelen requerir grandes sumas de dinero y largos procesos de aprobación para comprar o vender.

La tokenización cambia esto al permitir la propiedad fraccionada. En lugar de necesitar millones de dólares para invertir en bienes raíces comerciales, los inversores pueden comprar porciones más pequeñas en forma de fichas digitales. Esto significa que los activos que antes estaban fuera del alcance de la mayoría de las personas se vuelven más accesibles.

Para las empresas, esto significa:

• Ventas de activos más rápidas
• Un grupo más amplio de inversores potenciales
• Más flexibilidad en la captación de capital

Las industrias que se benefician del aumento de la liquidez incluyen el sector inmobiliario, el capital de riesgo y los objetos de colección.

• Mejora de la transparencia y la trazabilidad

Uno de los beneficios más poderosos de la tokenización es su capacidad para mejorar la transparencia y la trazabilidad. Dado que los activos tokenizados existen en una cadena de bloques (un libro de contabilidad digital descentralizado y a prueba de manipulaciones), cada transacción se registra permanentemente y es verificable públicamente. Esto elimina las preocupaciones sobre la manipulación de datos, el fraude o los cambios no autorizados, lo que hace que los procesos empresariales sean más confiables y eficientes.

Las industrias que requieren un sólido mantenimiento de registros, auditabilidad y responsabilidad son las que más se benefician de esta mayor transparencia. La tokenización garantiza que cada transferencia de activos, cambio de propiedad e historial de transacciones se documente de forma segura, lo que reduce el riesgo de fraude, falsificación y pérdida de datos.

Por ejemplo:

• Gestión de la cadena de suministro — Las empresas pueden rastrear las materias primas y los productos terminados, garantizando la autenticidad y el cumplimiento.
• Asistencia sanitaria — Los registros médicos se pueden tokenizar para mejorar la seguridad de los datos y, al mismo tiempo, permitir el acceso autorizado.
• Artículos de lujo y coleccionables — El seguimiento de la procedencia puede verificar la autenticidad y reducir los productos falsificados.

Este nivel de transparencia aumenta confianza entre las partes interesadas y reduce las disputas en las operaciones comerciales.

• Nuevos modelos de negocio y flujos de ingresos

La tokenización no solo mejora los procesos existentes, sino que también crea modelos de negocio completamente nuevos. Tomemos la industria de la música, por ejemplo. Tradicionalmente, los artistas confían en los sellos discográficos y los servicios de streaming para distribuir sus obras, y a menudo reciben un pequeño porcentaje de los ingresos. Con la tokenización, los artistas pueden vender las participaciones directas de su música a los fans a través de NFT (tokens no fungibles), lo que garantiza que reciben una parte más justa de las ganancias.

En los juegos, las empresas utilizan la tokenización para crear economías en el juego en las que los jugadores sean realmente propietarios de sus activos digitales. En lugar de comprar artículos que solo existen en un solo juego, los jugadores pueden intercambiar o vender sus activos en mercados externos.

Las empresas que exploran la tokenización pueden crear nuevas fuentes de ingresos al:

• Ofrecer la propiedad fraccionada de activos de alto valor
• Creación de membresías o servicios exclusivos y tokenizados
• Desarrollo de ecosistemas basados en cadenas de bloques con activos digitales únicos

Por qué es importante la orientación legal

Cuando se trata de tokenización, tener un equipo tecnológico inteligente es solo la mitad de la ecuación. También necesitas el apoyo legal adecuado para que todo funcione sin problemas y sin problemas. Estos son algunos de los servicios legales que marcan una gran diferencia:

• Auditorías de contratos inteligentes — Estas revisiones ayudan a detectar errores y lagunas en tu código antes de que se conviertan en problemas mayores, lo que te protege a ti y a tus usuarios.
• Marcos de cumplimiento normativo — Desde las leyes de valores hasta las normas de privacidad de los datos, tener una estrategia legal clara ayuda a garantizar que no se pise ningún obstáculo reglamentario, sin importar dónde opere.
• Clasificación de los tokens — ¿Su token es un valor, una utilidad o algo más? Obtener una opinión legal desde el principio puede orientar su proyecto en la dirección correcta y ayudar a evitar costosos errores en el futuro.

La incorporación temprana de expertos legales no solo ayuda a reducir el riesgo, sino que también genera credibilidad entre los inversores, los socios y los usuarios. Es una inversión para hacer las cosas de la manera correcta desde el principio.

Saltiel Law Group puede ayudar a que su negocio prospere con soluciones legales estratégicas

A pesar de lo emocionante que es la tokenización, navegar por el panorama legal y regulatorio puede resultar complejo. Las empresas deben determinar qué es la tokenización a los ojos de los reguladores, específicamente, si sus tokens se clasifican como tokens de seguridad o de utilidad. Esta distinción afecta directamente al cumplimiento de las leyes financieras, los impuestos y la protección de los inversores. En EE. UU., por ejemplo, los tokens de seguridad deben cumplir con las regulaciones de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), mientras que los tokens de utilidad tienen menos restricciones, pero aún así requieren una estructuración legal cuidadosa para evitar posibles infracciones.

Más allá de la clasificación, las empresas también deben establecer la estructura corporativa adecuada para respaldar su proyecto tokenizado. ¿Deberían registrarse como una corporación, una DAO (organización autónoma descentralizada) o una entidad con fines especiales? La elección depende de la naturaleza del activo que se está tokenizando y del modelo de negocio a largo plazo. Sin la estructura adecuada, las empresas pueden enfrentarse a complicaciones legales, ineficiencias fiscales y dificultades para reunir capital.

Otra consideración importante es la documentación contractual y reglamentaria. La tokenización implica algo más que la simple emisión de activos digitales: requiere auditorías de contratos inteligentes, acuerdos con inversores, divulgaciones de cumplimiento y marcos de gobierno. Los acuerdos mal redactados pueden exponer a las empresas a riesgos de fraude, disputas y multas regulatorias. Garantizar que estos documentos se ajusten a las leyes locales e internacionales es esencial para el éxito.

En Saltiel Law Group, nos especializamos en ayudar a las empresas a navegar por las complejidades de lo que es la tokenización y cómo implementarla dentro de los límites legales. Ya sea que esté tokenizando bienes raíces, lanzando una plataforma basada en cadenas de bloques o desarrollando soluciones financieras descentralizadas (DeFi), nuestro equipo legal brinda orientación estratégica sobre el cumplimiento normativo, la estructuración corporativa, la revisión inteligente de contratos y la gestión de riesgos.

Contactar llámenos hoy al 305-735-6565 para hablar sobre cómo la tokenización puede transformar su negocio garantizando al mismo tiempo el cumplimiento y el éxito a largo plazo.

REFERENCIAS:

Tamaño del mercado de tokenización, estadísticas, análisis de crecimiento y tendencias [2030]. (sin fecha). Mercados y mercados. https://www.marketsandmarkets.com/Market-Reports/tokenization-market-76652221.html?gclid=CjwKCAjwmqKJBhAWEiwAMvGt6CnctbeDObF29fc7cCBciEUQVVipsoSlXmVKfAFhWDmAY-VsZlNR8BoCv_oQAvD_BwE

Coste de una violación de datos en 2024 | IBM. https://www.ibm.com/reports/data-breach